今天有一個消息，在房地產(chǎn)市場引起很大反響，中國人民銀行、銀監(jiān)會要求對已經(jīng)利用貸款購買住房、又申請購買第二套或者第二套以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨貸款購房套數(shù)的增加而大幅度提高。
雖然，央行和銀監(jiān)會公布這條消息是在昨天晚上，但實際上一些地方的商業(yè)銀行前一陣已經(jīng)開始提高了第二套住房的首付比例，我們先來看看最早嘗試這個辦法的重慶，了解一下這對當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)有沒有影響。
重慶調(diào)整房貸，買賣雙方將受何影響？
辛先生是重慶市江北區(qū)一家私營企業(yè)的員工，最近一段時間，他和愛人四處看房子，這一天，他們來到了一家房屋中介公司的經(jīng)營網(wǎng)點。
辛先生告訴記者，他家在重慶市郊區(qū)合川區(qū)，住的是原來單位分的一套房子，但目前工作的地方在重慶市江北區(qū)，兩地相距50多公里，上班很不方便，因此他在重慶市距離單位近的地方看好了一套新房子，想買下來，但上個禮拜，市場上傳出的一條消息讓他不得不改變了購房計劃。
重慶市民辛大崇：“以前我看好了新房，因為新房就是說今年房款貸款首期不是利率(首付款)不是提高了嗎，30%提高到40%�！�
今年9月21日，重慶晚報頭版刊登一條消息：《按揭第二套房 首付提至四成》，文章透露：建設(shè)銀行重慶分行對按揭購買第二套住房的人，將貸款購房的首付比例從原來的30%提高到40%，其它銀行可能跟進(jìn)。辛先生說，他目前有一套原單位分的房子，現(xiàn)在再買房就是第二套房子，所以，他覺得他要貸款的話，就得多交首付款了。
辛大崇：“現(xiàn)在就是說我手中的錢要差2萬�！�
辛先生說，他和妻子都是工薪階層，每月總收入也就3000多元，日常生活開銷加上孩子上學(xué)，積蓄所剩無幾，因此，他們只好找重慶市最大的房屋經(jīng)紀(jì)公司鋼運置業(yè)尋找合適的二手房，當(dāng)天下午，辛先生夫婦找到了這家經(jīng)紀(jì)公司總部進(jìn)行咨詢。
重慶鋼運置業(yè)代理公司董事長代育松：“建行現(xiàn)在是全面停辦，還沒有開始實施�！�
記者：“停辦了什么業(yè)務(wù)？”
代育松：“所有的二手(第二套)房金融性貸款的消費類貸款的業(yè)務(wù)，全部都停掉，已經(jīng)停了兩個月了�！�
那么，建設(shè)銀行為什么這2個月停止了二手房金融貸款業(yè)務(wù)，最近為什么又出臺新政策，要把購買第二套房子的按揭貸款首付提高到40%？
代育松：“他們說這是國家宏觀調(diào)控抑制過多的資金流入到房地產(chǎn)市場，還有銀行貸款的額度今年房地產(chǎn)過熱已經(jīng)全部滿了。”
據(jù)了解，今年6月以來，重慶房地產(chǎn)市場異�；鸨�，房價幾乎天天在漲。
重慶鋼運置業(yè)代理公司總經(jīng)理朱勇：“房價是天天在變�！�
二手房市場甚至形成了很多買主看中同一套房子，競相漲價搶購的景象，與此同時，新樓盤開盤后價格一漲再漲，購買者仍然絡(luò)繹不絕。
重慶朵力尚美國際置業(yè)顧問張燕：“我們這邊的客戶是比較多的，每天都是門庭若市的感覺，一般就是說銀行政策出來之前，我們每天的成交量大概是在十來套的樣子。”
重慶市已經(jīng)成為國內(nèi)房地產(chǎn)市場最活躍的地區(qū)之一，因此，建行重慶分行調(diào)整房貸的消息迅速引起各方關(guān)注和猜測：這會不會是央行全面調(diào)整房貸政策的前兆？9月25日，重慶房市再次傳出重磅消息：四大銀行逐步暫停第二套房按揭，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行逐步暫停第二套房按揭貸款，其它銀行也開始全面緊縮該項貸款買房業(yè)務(wù)。
代育松：“昨天早上民生銀行還可以辦第二套房的按揭，就是投資第二套房子辦按揭的，下午民生銀行就通知就停辦這個業(yè)務(wù)�！�
房地產(chǎn)市場上貸款買房的業(yè)主占了絕大多數(shù)，重慶市中、農(nóng)、工、建等商業(yè)銀行逐步暫停二套房按揭，也就意味著房地產(chǎn)市場上的資金閥門給緊緊地擰上了一圈，銀行的目的為了打擊房產(chǎn)投機，控制房貸風(fēng)險，那這對重慶樓市的直接影響究竟有多大呢？
9月25日，也就是四大銀行政策調(diào)整當(dāng)天，鋼運置業(yè)接待了一個前來辦理購房貸款的客戶。
重慶鋼運置業(yè)房貸中心按揭專員張婭：“就是馬先生，他是上海人，在我們中介公司，我們是一家二手房中介公司，他在我們置業(yè)顧問那個地方就看中了一套渝中區(qū)的二手房，這樣向銀行提出申請要按揭貸款，那么在這個時候前期的手續(xù)已經(jīng)辦妥了，就向我們的協(xié)作單位工商銀行提出貸款，合同已經(jīng)簽好了，就在審批的過程中那么就卡住了�！�
那么，工商銀行為什么不給馬先生提供買房按揭貸款呢？
“他自己有沒有房子住，這是第三套房屋�！�
記者：“他買房是投資用的？”
“對�！�
各家銀行此次貸款政策的調(diào)整，對重慶房地產(chǎn)市場究竟產(chǎn)生了什么樣的影響呢？
重慶鋼鐵集團(tuán)朵力房地產(chǎn)公司董事長黎偉：“對我們這個樓盤的銷售總體上講沒有什么影響，第一，我們購房的群體40%的人是用全款購房，60%的人是用貸款購房，在貸款購房的人群當(dāng)中有20%到30%的人他是用于投資性購房，對這部分人的影響已經(jīng)產(chǎn)生�！�
不過，綜合買房自住和投資兩類客戶整體來看，房貸政策調(diào)整后，這個新樓盤的銷售量還是略有下降。
張燕：“銀行政策出來之后稍微有一定的影響，但是每天的成交量在6套左右�！�
那么，整個重慶房地產(chǎn)市場，從之前陣子建行停止辦理房貸到這幾天各家銀行集體調(diào)整按揭貸款政策，交易量出現(xiàn)了怎樣的變化呢？
重慶鋼運置業(yè)代理公司企劃部經(jīng)理何強：“上一周統(tǒng)計數(shù)字比前一周成交量下降了15%，然后本周統(tǒng)計的情況跟上周比又下降了將近20%左右�！�
此次房貸政策調(diào)整后，重慶市的房價會是怎樣的走勢？記者請鋼運置業(yè)公司負(fù)責(zé)人談了看法，因為該公司是重慶市房管局授權(quán)的重慶市房價數(shù)據(jù)采集與指數(shù)發(fā)布單位，被稱為重慶市房地產(chǎn)市場的晴雨表。
“房市原來漲幅是5%到8%，由于受供求關(guān)系影響，這一段時間肯定漲幅變得很小，1%到2%，漲幅很小，但是房價要跌是不可能的，因為買賣真正消費第一套房的人，這一部分人把房價撐起來了�！�
銀行正式對購買第二套住房收緊“錢袋子”
重慶在全國率先提高了二套房的首付比例，不少銀行還暫停了二套房按揭。而隨后央行和銀監(jiān)會的舉動，也印證了重慶這些商業(yè)銀行的做法并非杞人憂天。實際上，9月20日，建設(shè)銀行研究部就曾發(fā)布報告指出，目前國內(nèi)住房按揭貸款正逐步步入違約高風(fēng)險期。銀行悟緊錢袋子，正是為了防止掉進(jìn)風(fēng)險陷阱。那購房者又如何應(yīng)對這些變化呢？
在這棟位于北京市海淀區(qū)增光路的住宅樓里，記者碰到了前來看房的張小姐，穿著厚厚的外套，不停的咳嗽，聲音沙啞、身患重感冒的張小姐告訴記者，她是從病床上溜出來看房的。
張小姐：“因為我現(xiàn)在挺著急的，我就想在月底定下來�！�
張小姐是外地人，大學(xué)畢業(yè)來北京工作已經(jīng)四五年了，近期終于有了買房的打算，但看了不下15次房，張小姐遲遲未能做出決定，她告訴記者，其實不是沒有讓她心動的房子，而是房價實在太高，而且?guī)缀趺靠匆淮畏�，價錢都在變化，這讓她感到難以承受。
張小姐：“我的感覺每個月最少漲500。”
9月27日，中國人民銀行、銀監(jiān)會已經(jīng)正式發(fā)布通知，對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的貸款首付款比例不得低于40%，而北京市場也頻頻傳出要將購買二手房的首付提高至4到5成的傳聞，讓張小姐緊張起來，因為一旦首付比例提高，就意味著她一下子就要多拿出十幾萬元以上，以她每月四五千元的收入來說很難承受。
“想來想去還是覺得現(xiàn)在買比較合適。”
這位帶張小姐看房的業(yè)務(wù)員告訴記者，近期有特別多像張小姐這樣的客戶，之前對一套房子猶豫不定，或者是猶豫是否買房的人突然間就變成了“準(zhǔn)客戶”，在21世紀(jì)不動產(chǎn)，業(yè)務(wù)員也告訴記者，他們同樣也感到近期房源的平均銷售周期明顯縮短。
21世紀(jì)中國不動產(chǎn)公司業(yè)務(wù)員：“有很多客戶怕十月一號出臺新的政策，怕首付提高，怕自己的首付不夠了，著急把貸款催我們辦下來，趕緊去過戶，怕趕上首付增加，自己的錢特別吃緊�！�
而據(jù)北京中大恒基所有門店的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，到目前為止，這部分因為防止首付提高而成交的買房人占到總體的15%，而另一方面，近期前往各中介掛牌銷售的房源量同比至少增加了10個百分點，其中增加的房源中63%是100平米以上的大戶型，記者在朝陽區(qū)富麗園社區(qū)見到了一位正在看房的朱先生，他告訴記者，他的好幾個朋友近期就急于出售自己的大戶型房子，因為對于大戶型的房子來說，總價太高，一旦提高首付比例，那么首付款就會一下子多出好幾十萬元，買房的人肯定會減少，房子難成交，價格也就上不去。
看房者朱先生：“因為太高的比例以后，因為去接這個盤，我認(rèn)為自住去接這個盤的人很少，大面積的高檔房接的人不多，還有炒作的一些人去接，(但)如果提高到40%以上的話，他的成本就很高很高了�！�
對于目前銀行正式對購買第二套住房收緊“錢袋子”的做法，21世紀(jì)不動產(chǎn)中國區(qū)域副董事長盧航認(rèn)為，它將像一個鐵錘一樣砸向市場，對投機客來講，這是一記重錘，會對房價的攀升起到遏制作用，但與此同時，也難免會誤傷一些經(jīng)濟實力較弱、住房需求迫切的普通老百姓。
盧航：“只不過是梯級消費嘛，原來我可能買一個很小的房子，現(xiàn)在我買第二套房子，這樣一個比較高的首付對他來說肯定是一個困難�！�
建設(shè)部住房政策專家委員會副主任顧云昌認(rèn)為，這項政策是針對目前投資投機需求過旺而出臺的，重點是為了打擊投機性行為，因而效果也會因地而宜。
建設(shè)部住房政策專家委員會副主任顧云昌：“投資比例高的地方影響大一點，投資比例低的地方影響就小一點，你比如說經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，比如說長三角、珠三角，現(xiàn)在好多人都在投資蓋房，對于我們內(nèi)地的一些中小城市買第二套房的比例也不高，買第三套、第四套的比例更小一點，應(yīng)該說影響就小一點，多多少少都會有影響，但這個影響也慢慢顯示出來，就好像溫水煮青蛙一樣，恐怕要有個過程。”
看來，銀行提高二套房首付比例的做法，已經(jīng)迫使北京不少購房人提前采取行動了，比起北京和重慶，深圳的商業(yè)銀行的房貸閥門現(xiàn)在關(guān)的更緊，它們不止提高了二套房的門檻，還把二手房的貸款門檻也抬高了，對購房人來說，買房的難度應(yīng)該是加大了，那當(dāng)?shù)氐亩址渴袌鲇钟辛耸裁醋兓兀?/p>
在2007年6月份之后，深圳的一些銀行突然提高二手房房貸門檻，很多房貸被叫停，現(xiàn)在我們看到的人叫郁青，7月21號，她看中了一套200多平方米的二手房，并迅速和一家房屋中介簽定合同，交付了15萬元定金。但是，以前她準(zhǔn)備的20%的首付，卻突然遇到了銀行提高首付比例到40%，因此兩家銀行連續(xù)拒絕了她的貸款申請，記者了解到，六月份以來，很多人在辦理二手房貸過程中，都有著和郁青類似的遭遇。
“所以這個首付差不多對比以前可能就多了一倍。”
銀行提高二手房房貸門檻，對深圳樓市又將造成什么影響呢？進(jìn)入7、8月份，深圳二手房市場一落千丈，交易量銳減，作為房地產(chǎn)中介門市的經(jīng)理，周新昱度過了從業(yè)以來最清閑的兩個多月。
“少是肯定少了，8月份一個單沒有�！�
在周新昱門市采訪的兩個小時時間里，記者沒有看到一位上門的顧客，由于二手房基本上很少有人問津，部分二手房已經(jīng)開始降價。
“現(xiàn)在有的(房價)是下調(diào)，有的(房價)下調(diào)的幅度是蠻大的，也有下調(diào)幾千塊錢一平方。”
周新昱經(jīng)理介紹說，目前降價的主要是一些前期漲幅比較大、價格比較高的二手房，現(xiàn)在我們看到的是某高檔小區(qū)的一套海景房。6月份之前，這套128平方米的海景房最高掛價是410萬元，但是現(xiàn)在這套房的價格已經(jīng)降了下來。
“380萬元。”
深圳各家銀行提高二手房房貸的門檻后，一些二手房開始出現(xiàn)價格下跌的苗頭，但采訪的時候我們也了解到，一些炒房人開始考慮裝修之后，出租手頭上的多套房屋。
“裝修得十萬左右，準(zhǔn)備做長線投資，捂?zhèn)�兩三年這樣�！�
深圳各家銀行提高房貸首付之后，一些炒房人為了避免損失，也開始想各種自救的辦法。因此，深圳二手房的價格正在銀行、買房人、炒房人等各方的博弈中尋找平衡。
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