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　　一年來，美國次貸危機(jī)事件引起了中國監(jiān)管部門足夠的重視，從而針對中國個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)問題也出臺了一些政策，以此保證中國不出現(xiàn)美國類似的次貸危機(jī)，以保證中國房地產(chǎn)金融的安全。就目前的情況來說，監(jiān)管部門無論是對住房投資與消費(fèi)的區(qū)分，還是節(jié)約集約型用地的金融支持，基本上是對以往不規(guī)范、不科學(xué)、不安全的房地產(chǎn)金融市場進(jìn)行調(diào)整與改善，但實(shí)際上這些規(guī)則與國際慣例特別是與美國的房地產(chǎn)金融監(jiān)管體系仍然相差很遠(yuǎn)。比如說，個(gè)人住房按揭市場準(zhǔn)入，有哪一個(gè)國家會讓所有的房地產(chǎn)企業(yè)都可做住房預(yù)售的？有哪一個(gè)國家的個(gè)人住房按揭貸款僅是用一張單位證明來確定個(gè)人工資收入真實(shí)性的？在市場經(jīng)濟(jì)成熟的國家，沒有資質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)是不可進(jìn)入住房預(yù)售的，而個(gè)人工資收入真實(shí)性證明要有銀行對賬單、個(gè)人所得稅稅單、個(gè)人銀行信用記錄及公司工資收入證明等。

　　但是，就目前中國的情況來看，這些房地產(chǎn)金融體系中最為核心的內(nèi)容則沒有寫進(jìn)去。也就是這樣一套十分寬松的房地產(chǎn)金融制度，國家監(jiān)管部門作出一點(diǎn)修改，就有人出來說，國家在打壓房地產(chǎn)；就有人出來說，中國什么價(jià)格都可以降，就是房價(jià)不能降；甚至于，有人說，如果房地產(chǎn)死，國內(nèi)銀行先死等。

　　看看早幾年的房地產(chǎn)市場發(fā)展，盡管居民的住房條件有所改善(相對而言)，盡管房地產(chǎn)市場快速發(fā)展拉動了中國GDP快速增長，但是，這種房地產(chǎn)市場發(fā)展是建立在把80%以上居民排除在房地產(chǎn)市場外的發(fā)展(因?yàn)檫^高的房價(jià)絕大多數(shù)居民沒有支付能力購買、房地產(chǎn)僅是投機(jī)者盛行的市場)、是讓整個(gè)社會財(cái)富在短期內(nèi)向少數(shù)人聚集的發(fā)展、是把我們祖先幾千年留下來的土地財(cái)富短期內(nèi)在少數(shù)人手上賣出并讓少數(shù)人來掠奪的發(fā)展、是嚴(yán)重透支未來幾代人財(cái)富的發(fā)展(掠奪式使用資源、污染環(huán)境、浪費(fèi)土地、制造建筑垃圾等)等�？梢哉f，在這樣的基礎(chǔ)上，中國房地產(chǎn)市場不僅不可持續(xù)，金融危機(jī)隨時(shí)都可能發(fā)生。

　　同時(shí)，我們也可以看到，政府監(jiān)管部門只是對房地產(chǎn)市場投機(jī)炒作及消費(fèi)作一個(gè)簡單的區(qū)分，國內(nèi)房地產(chǎn)市場就出現(xiàn)兩重天。2007年，政府一個(gè)359號文件把房地產(chǎn)投機(jī)炒作與消費(fèi)作出區(qū)分，房地產(chǎn)銷售就開始下降，甚至于出現(xiàn)許多地方住房銷售急劇下降。這說明了什么，說明了早些時(shí)候，國內(nèi)房地產(chǎn)是投機(jī)炒作市場。只要對這些房地產(chǎn)市場投機(jī)炒作一限制，房地產(chǎn)市場就發(fā)生根本性變化。而大家可知道，盡管美國的一些貸款機(jī)構(gòu)讓一些次級信用的人進(jìn)入房地產(chǎn)市場，但是在美國，哪里看到有一個(gè)人買幾十套住房來炒作。美國只是讓一些信用級別較差的人進(jìn)入市場，并購買自己住，都會出現(xiàn)這樣大的問題。如果我們的房地產(chǎn)市場這種用銀行的金融杠桿瘋狂投機(jī)炒作的行為不遏制，那么房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)有多高，就會炒得多高。因此，政府嚴(yán)厲地遏制國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投機(jī)炒作就是防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融安全最基本一步。

　　有人說，政府不要打壓房地產(chǎn)市場，也就是說政府不可改變房地產(chǎn)以投機(jī)炒作為主導(dǎo)的市場，讓房地產(chǎn)市場泡沫炒到天上去然后讓房地產(chǎn)泡沫破滅，把中國經(jīng)濟(jì)推全面衰退的深淵。但是，政府連這樣簡單的常識都不會知道嗎？當(dāng)然，有一些地方正在采取不同的方式救房地產(chǎn)市場。不過，這里，有幾個(gè)方面的問題，一是也許這些地方房價(jià)本身就不高，二是地方政府希望短期內(nèi)(或在這些地方領(lǐng)導(dǎo)人手上)推高房價(jià)，以便讓當(dāng)?shù)赝恋匾愿�高的價(jià)格在他們手上賣出等。房價(jià)不高，房價(jià)上漲是市場事情。但對于后者，這些表面上對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)會有利的事，但更大的利益還是在于地方官的烏紗帽及在于他們手中的利益。他們這樣做與最近胡錦濤總書記所指出的“發(fā)展經(jīng)濟(jì)最重要的是讓廣大民眾獲得實(shí)惠”相去十萬八千里。因?yàn)�，如果房價(jià)推得很高，80%以上民眾沒有能力購買，或絕大多數(shù)人人生中最大消費(fèi)購買負(fù)擔(dān)過重，那么不僅會嚴(yán)重?cái)D壓他們其他消費(fèi)，而且也是絕大多數(shù)人的最大不實(shí)惠。

　　可以說，目前中國房地產(chǎn)市場大問題就是沒有讓中國絕大多數(shù)人享受到實(shí)惠，而且讓極少數(shù)人獲利。最近的住房市場銷售萎縮只是房地產(chǎn)開發(fā)商把房價(jià)頂?shù)锰旎ò迳隙�不愿降價(jià)，不愿讓絕大多數(shù)人有支付能力進(jìn)入這個(gè)市場，不愿讓絕大多數(shù)人享受到實(shí)惠。如果房地產(chǎn)市場是少數(shù)人炒作市場，那么這個(gè)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)豈能不高？

　　住房作為消費(fèi)品，就得以絕大多數(shù)人有支付能力購買為基點(diǎn)，特別是在土地公有的情況下，更是如此。如果國內(nèi)房地產(chǎn)市場產(chǎn)品能夠在這個(gè)基點(diǎn)上定價(jià)，不僅能夠保證中國房地產(chǎn)市場持續(xù)繁榮與發(fā)展，也是降低房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。因此，為了防止美國次貸危機(jī)在中國發(fā)生，政府監(jiān)管部門不僅應(yīng)嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場投機(jī)炒作，而且要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的住房金融制度，比如讓一些沒有資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)商不可進(jìn)入住房預(yù)售，讓房地產(chǎn)市場的價(jià)格調(diào)整使絕大多數(shù)居民有支付能力進(jìn)入房地產(chǎn)。(易憲容）