發(fā)表評論 記者了解到，針對個人投保的財險，如車險、家財險等，都不保地震。家財險主險是對發(fā)生火災、暴雨、雷擊等意外造成財產(chǎn)損失承擔賠償責任，但對由地震、投保人故意行為造成的損失不負責。同樣，車險也拒保地震，但可以賠償因雪崩、泥石流甚至地陷、地裂等造成的損失。
[車險]保地陷不保地震
據(jù)太平洋保險車險部相關(guān)負責人馬正介紹，車險可保地陷、地裂、泥石流、臺風、雪崩等造成的車損或人員傷亡，但不保地震。因地震導致的損失，保險公司不予賠付。
交強險是最基本的車險，主要保障因交通事故導致的第三方傷亡，保額相對較低。在此基礎(chǔ)上車主一般都需要另買商業(yè)車險作為補充。商業(yè)車險的主險有4種，即車損、第三者責任險、車輛盜搶險和司機乘客的人身意外險。車輛盜搶險的損失，按照國家規(guī)定的報廢標準，精確到月來計算折舊率，然后確定被盜搶時的車輛價值。
還有家庭用車隨車行李物品損失險，家庭用車代步費用險等。前者只有家庭用車可投保，保額根據(jù)具體損失金額協(xié)商確定，保費為保額的1%.馬正表示，因車輛故障等意外，包括地震發(fā)生時，不得已棄車步行的，家庭用車代步費用險可做賠償。
費率方面，根據(jù)車型、座位數(shù)以及險種搭配等，各家保險公司制訂了不同的保費標準，同時對于全保客戶提供一定的優(yōu)惠率。所謂全保，是指保車損、第三者責任險、車輛盜搶險、司乘險、玻璃險和不計免賠險“6件套”。
馬正認為，市民購買車險時應根據(jù)需要量力而行。如果是旅行車，最好購買全保，保障充分也優(yōu)惠。如果司機經(jīng)驗豐富，且車輛使用較少，應主要購買第三者責任險。另外，車輛的檔次、設(shè)備等，也是投保時的考量要素。
[工程險]自然災害全保
人保財險廣東分公司財險部副總經(jīng)理涂必峰介紹，我國的保險公司大約在1979年到1996年，在所有的財產(chǎn)保險中，提供對于地震責任的附加險，但后來取消，因為費率條件不匹配，承擔不起。目前國外的商業(yè)保險公司也大都將地震作為除外責任條款，有的國家如日本等政府提供的巨災險，會保障地震。
除車險外，目前的財險產(chǎn)品可分為三大類，企財險、工程險和家財險。企財險方面，個別關(guān)系國計民生的大企業(yè)可增加有限額度的地震附加責任險，此外絕大多數(shù)將地震責任除外。涂必峰透露，人保財險總公司根據(jù)各省的經(jīng)濟總量，給予各分公司一定的額度，用于為一些大企業(yè)提供地震保障。對于某些十分重要的客戶，如中糧油、中石油等中字系的企業(yè)，人保財險可為其靈活增加地震責任附加險。
工程險一般都將地震納入主條款的保障范圍，不過會嚴格控制風險。建筑安裝工程的進程中，如修路、挖隧道、建水電站等，如果因地震、泥石流等各種自然災害或意外事故，導致?lián)p失，工程險會給予賠償。涂必峰介紹，在承保前，保險公司會進行嚴格的技術(shù)性風險評估，從而確定費率。他表示，在重慶、四川等地進行的工程，由于地質(zhì)條件復雜，風險評估相對更加嚴格，甚至可能拒保。
[家財險]保障可延到伸戶外
家財險可保雷雨、冰雹、臺風、泥石流等自然災害，但都將地震列為除外責任。家財險的主險保障因自然災害或意外事故造成的房屋建筑及室內(nèi)財產(chǎn)損失。不過，涂必峰指出，對于價值難以確定的室內(nèi)財產(chǎn)，如字畫、古董、文件、契約等，需審核評估價值后才確定是否承保。
通過附加險方式，家財險產(chǎn)品的保障范圍大大拓寬。據(jù)涂必峰介紹，該公司的家財險產(chǎn)品最多可有11個附加險，包括附加室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、家用電器責任險、水漬險、現(xiàn)金及金銀首飾損失險等，細化對室內(nèi)財產(chǎn)的保障。
同時還可將保障延伸到戶外或人身，可附加戶外搶奪險、第三者責任險、家庭成員(或客人)意外傷害險等。所謂戶外搶奪險，是指房屋主人在戶外遭遇搶劫時，報案后勘定的隨身物品損失，如筆記本電腦、現(xiàn)金等，可獲得保險公司賠償。不過，他提醒，市民投保家財險時，應根據(jù)財產(chǎn)的實際價值來投保，選擇適當?shù)谋ｎ~，投少了不夠，投多也無益。因為，家財險嚴格規(guī)避重復賠償。當擁有一家保險公司的多份保單時，累加的賠償額不會超過損失總額。當保單分屬不同保險公司時，則按比例分攤賠償。
隨身物品通過附加投保
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